Здравый смысл подсказывает нам для чего нужен страховой резерв. Это и  срочный визит к стоматологу, и мелкий ремонт машины, который в случае промедления перерастет в крупный, и протекший в ванной кран, и многое другое непредвиденное и незапланированное нами.

Если наши доходы временно истощились, то так же на помощь придет страховой резерв.

Наличие НЗ (неприкосновенного запаса) позволяет в экстренных случаях не брать дорогостоящих кредитов и не продавать активы в неподходящее время.

Каким должен быть страховой резерв?

Самое распространенное правило гласит, что страховой резерв не должен быть меньше 3 — 6 сумм ежемесячных расходов. Если человек потерял работу, то за несколько месяцев есть шансы ее найти.

Все ли расходы будут обязательны после потери работы? Вероятно нет. Часть расходов на проезд, обеды вне дома, развлечения можно будет сократить. Разделяя свои расходы на жизненно-необходимые и необязательные, можно уточнить размер резервного фонда.

Кроме общих принципов, на наш страховой резерв должны влиять наши личные обстоятельства.

Факторы, которые должны привести к увеличению резервного фонда:

• отсутствие других кормильцев в семье;
• возраст за 50;
• узкая специализация;
• высокий уровень дохода;
• наличие кредитов;
• наличие высоких фиксированных платежей: страховок, платы за аренду квартиры или обучение;
• неспособность к изменениям: переезду, дауншифтингу и т.п.

Чем больше критических факторов за «плечами», тем больше должен быть наш страховой резерв.

После ухода на пенсию страховой резерв должен еще вырасти и составить 1-2 года безбедного проживания.

Где хранить страховой резерв?

Часть страхового резерва стоит оставить в наличных деньгах.  Эта часть остается на случай отсутствия возможности воспользоваться банковской картой или счетом (причиной может стать не только банковский кризис, но и эпидемия гриппа в семье).

Часть разместить в отзывных или закрываемых без потери процентов банковских вкладах в надежных банках. Эта часть будет приносить небольшой дополнительный доход и будет недоступна грабителям.