Наверное, это последняя тема, которую я бы хотела рассмотреть. Нужен финансовый консультант или нет? Что лучше самому разобраться во всем от планирования до инвестирования или нанять финансового консультанта?

«Пчелы не против меда», имейте в виду.  Разобраться самому – замечательное решение в любом случае. Даже если потенциальный инвестор потом идет к финансовому консультанту. Финансово грамотный человек, во-первых, сможет выбрать себе хорошего консультанта, во-вторых, их совместная работа будет более продуктивна.

Если абстрагироваться от знаний и опыта, которые получает консультант во время своей практики, то самостоятельная работа с личными финансами и с помощью финансового консультанта,  это различие в двух подходах «для себя» и «для него».

Подход «для себя» предполагает, что собственное инвестирование эффективно лишь потому, что инвестор четко блюдет свои интересы и не может принять решение, которое ему навредит сейчас или в будущем. Этот подход требует от инвестора затрат времени, на обучение в том числе, и финансовой дисциплины. Многие частные инвесторы вполне успешно инвестируют, так что этот подход себя оправдывает.

Подход «для него» — возможность заглянуть в личные финансы со стороны, понять, что лучше для конкретного человека в конкретной ситуации без давления эмоций. Именно взгляд со стороны может помочь определить, какие потребности реальны, а какие только воспринимаются реальными.

Использование услуг финансового консультанта  целесообразно, когда у инвестора нет времени, и чтобы разбираться во всем многообразии инвестиционных инструментов, и чтобы поддерживать эти знания в актуальном состоянии. Нет времени  заниматься собственными финансами без помощи. Но даже если инвестор во всем разбирается сам, ему стоит получить хотя бы этот «взгляд со стороны», т.е. оценку своего плана и своего портфеля независимым (эмоционально в том числе) экспертом. Кстати, получить ответы на технические вопросы, связанные с инвестированием тоже бывает полезно (как  купить тот или иной инструменты, какие могут возникнуть проблемы и т.д.)

Завтра я напишу о типах консультантов и как их (т.е. нас) выбирать.