При личном финансовом планировании сказать, что история была достаточно success успешна можно не через один десяток лет.
Поэтому я буду рассказывать истории, финансовые планы которых только начались. И надеюсь планирование дало им очередной толчок на пути к финансовому благополучию.
История Елены и Егора из Екатеринбурга (имена и город вымышлены, но пусть это будет неординарная история с тремя «Е»).
1 этап: Анкета и поиск фактов
На этот раз я факты не искала, они сами меня нашли.
Ниже кусочек финансовой жизни семьи из одной анкеты и 2 подробных писем в моем эмоционально-нейтральном изложении:
- 42 и 46 — Елене и Егору. 2 детей: взрослый самостоятельный сын и дочь — студентка последнего курса.
- Доходы в семье хорошие — Егор работает топ менеджером в крупной металлургической компании, Елена работает юристом.
Структура среднегодовых доходов следующая:
Доходы Егора составляют ~ 90% от всех доходов семьи.
- Учет расходов в семье ведется давно. Расходы составляют 77% от доходов.
Структура среднегодовых расходов следующая:
Расходы были расписаны Еленой более подробно, я объединила многие категории для наглядности графика.
- В активах семьи в основном недвижимость — 3 квартиры. Первая (однокомнатная) была оставлена молодой семье старшего сына. Во второй проживают Елена и Егор с дочерью, а третья — пока еще недостроена.
Ипотека была взята под вторую квартиру (т.к. строительство 3-ей было на некоторое время заморожено), такую же новостройку без стен и ремонта. Ремонт повлек потребительский кредит.
Структура активов следующая:
Ликвидные активы только на вкладах.
- Пассивы — 34% от всех активов. Образовались, как было написано выше при покупке недвижимости для проживания.
Процент по ипотеке 12,5%, по потребительскому кредиту -14%. Еще была задолженность перед строителями. К моменту разработки плана — погашена. По возможности кредиты погашаются досрочно.
Текущее состояние пассивов следующее:
- Цели
| Наименование | Сумма | Год |
| Свадьба дочери | 300 000 руб. | 2014 |
| Замена машины | 700 000 руб. | 2015 (каждые 5 лет) |
| Пенсия | 100 000 руб./мес. | 2025 |
- Собственная оценка устойчивости к рыночному риску (путем выбора долей инструментов с разным уровнем риска):
Вот собственно и все основные факты.
Эта история про недвижимость, кредиты, а главное про большое желанием улучшить свое завтра.
Шаги по изменению финансовой ситуации были предприняты еще до обращения к финансовому консультанту. А ведь многие только читают советы по личным финансам, немногие следуют.
К истории и финансовому плану для семьи из города на букву «Е» мы еще вернемся.
Читайте также описание этапа: Поиск фактов: заполнение анкеты.
