Нина Донина

Ваш финансовый консультант

Беседы о деньгах
с Ниной Дониной

Финансовые планы в историях.

При личном финансовом планировании сказать, что история была достаточно success успешна можно не через один десяток лет.
Поэтому я буду рассказывать истории, финансовые планы которых только начались. И надеюсь планирование дало им очередной толчок на пути к финансовому благополучию.
История Елены и Егора из Екатеринбурга (имена и город вымышлены, но пусть это будет неординарная история с тремя «Е»).

 1 этап: Анкета и поиск фактов
На этот раз я факты не искала, они сами меня нашли.
Ниже кусочек финансовой жизни семьи из одной анкеты и 2 подробных писем в моем эмоционально-нейтральном изложении:

  • 42 и 46 — Елене и Егору. 2 детей: взрослый самостоятельный сын и дочь — студентка последнего курса.
  • Доходы в семье хорошие — Егор работает топ менеджером в крупной металлургической компании, Елена работает юристом.

Структура среднегодовых доходов следующая:

Доходы Егора составляют ~ 90% от всех доходов семьи.

  • Учет расходов в семье ведется давно. Расходы составляют 77% от доходов.

Структура среднегодовых расходов следующая:

Расходы были расписаны Еленой более подробно, я объединила многие категории для наглядности графика.

  • В активах семьи в основном недвижимость — 3 квартиры. Первая (однокомнатная) была оставлена молодой семье старшего сына. Во второй проживают Елена и Егор с дочерью, а третья — пока еще недостроена.
    Ипотека была взята под вторую квартиру (т.к. строительство 3-ей было на некоторое время заморожено), такую же новостройку без стен и ремонта. Ремонт повлек потребительский кредит.
    Структура активов следующая:

 Ликвидные активы только на вкладах.

  • Пассивы — 34% от всех активов. Образовались, как было написано выше при покупке недвижимости для проживания.
    Процент по ипотеке 12,5%, по потребительскому кредиту -14%. Еще была задолженность перед строителями. К моменту разработки плана — погашена. По возможности кредиты погашаются досрочно.
    Текущее состояние пассивов следующее:

  • Цели
Наименование Сумма Год
Свадьба дочери 300 000 руб. 2014
Замена машины 700 000 руб. 2015 (каждые 5 лет)
Пенсия 100 000 руб./мес. 2025
  • Собственная оценка устойчивости к рыночному риску (путем выбора долей инструментов с разным уровнем риска):

Вот собственно и все основные факты.
Эта история про недвижимость, кредиты, а главное про большое желанием улучшить свое завтра.
Шаги по изменению финансовой ситуации были предприняты еще до обращения к финансовому консультанту. А ведь многие только читают советы по личным финансам, немногие следуют.
К истории и финансовому плану для семьи из города на букву «Е» мы еще вернемся.

Читайте также описание этапа: Поиск фактов: заполнение анкеты.

Запись опубликована в рубрике Финансовое планирование с метками . Добавьте в закладки постоянную ссылку.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Яндекс.Метрика