Предлагаем вам перевод статьи »The 7 Habits of Financially Stable People», с сайта manilla.com, автор Jasov Vitug, перевод С.Донин.
От переводчика: Знание английского языка у меня не академическое и мало практики письменного переложения английских текстов, а точнее американских (в смысле США), на русский язык посвященных личным финансам, однако, надеюсь, смысл донесён достаточно близко. Тем не менее, следует сделать важную оговорку. Текст написан американцем про свой опыт в своей стране и некоторые примеры гражданам РФ, да и всего СНГ, неочевидны. Например, в третьей привычке (про Наведение порядка) речь идёт о кошмаре пережитом автором после того как он нашёл у себя чек на возврат $150 от покупки принтера. Пришлось мне здесь немного почитать сайт налоговой службы США и прочие сопутствующие статьи, т.к. я никак не мог понять, а в чём кошмар-то (с автором пока связаться не удалось). Поэтому предполагаю, что автор вернул неисправный принтер и позже ему пришёл чек по почте. Однако затраты на принтер уже были заявлены в налоговой как уменьшение налогооблагаемой базы. Если налоговая обнаружит при аудите, что этот чек не был задекларирован, то это серьёзное нарушение — сокрытие дохода, и даже мошенничество (такие примеры мне удалось найти в Интернет).
У меня было достаточно денежных испытаний в жизни. Я поддался искушению и завёл себе кредитные карты. Я решил приобрести автомобиль, который был мне не по средствам. Мой платёж за него был равен односпальной квартире в моём родном городе. Надо мной висел долг студенческого кредита и я тратил 125 процентов моего дохода. Да, 25 процентов сверх моего дохода я брал с тех самых замечательных кредитных карт.
Я свои ошибки совершил. В конце-концов я осознал, что это именно ошибки. Я начал прислушиваться к себе когда речь заходила о деньгах. Я понял, что у меня есть несколько привычек которые нужно менять. Однако мне нужно было приобрести и новые привычки если я хотел стать ближе к финансовой независимости.
Ещё в студенческие годы я прочёл книгу Стивена Кови “7 навыков высокоэффективных людей”. Автор фокусируется на различиях в менталитете и концепции о различии в точках зрения. Идея заключается в том, что два разных человека по разному воспринимают одну и ту же ситуацию. Кови описывает семь привычек, которые делают людей высокоэффективными индивидуумами. В моём собственном стремлении к финансовой независимости я выявил семь денежных привычек, которые делают жизнь людей богаче. Я назвал их 7 привычек финансово стабильных людей.
1. Определите цели своего образа жизни. Финансово стабильные люди имеют ясные цели своего образа жизни. Очень важно иметь чётко поставленные цели образа жизни. Это не такие цели как выплатить долг или создать фонд на чёрный день. Цель образа жизни — это ваше видение стиля и образа жизни которыми вы действительно хотите жить. Мы могли бы говорить о постановке финансовых целей, но деньги это лишь средство для следования вашему образу жизни. Если вы не в состоянии сформулировать ваш собственный жизненный стиль, то и следовать ему у вас не получится.
Представьте что у вас есть всё необходимое чтобы пересечь страну от западного к восточному побережью. Вы в сладостном предвкушении зная что обладаете всем необходимым для этого. Что произойдёт если вы завершаете путешествие в Сиэтле, а стремились на самом деле в Лос-Анджелес? Вы будете неприятно удивлены, что ваш солнце-любивый жизненный стиль будет омрачён пасмурным климатом Сиэтла. (прим. переводчика: Сиэтл один из самых дождливых и пасмурных городов в США в отличие от Лос-Анджелеса)
2. Живите проактивно. Вероятно вы думаете, что мы проактивны когда речь идёт о жизненно важных для нас вещах. Однако я обнаружил, что когда дело доходит до денег всё выглядит совсем не так. Люди, как правило, не делают запросы в кредитные бюро о своей кредитной истории до тех пора пока не получат отказ в кредите или не просят пересмотреть кредитное соглашение пока не будут ошарашены выросшей кредитной ставкой.
Проактивные люди задают вопросы и читают мелкий шрифт до того, как подписать кредитный договор, а не после. Они проверяют свою кредитную историю перед подачей заявления на кредит и проактивно звонят своим кредиторам когда возникает ситуация угрожающая их способности выплачивать по кредиту.
Например, некоторые люди предпочитают не открывать писем от коллекторских агенств, думая, что их игнорирование подвергает их меньшему стрессу. Однако, это может привести к невозможности воспользоваться Законом о защите прав потребителей. Другие же будут дожидаться чрезвычайной ситуации чтобы создать свой фонд безопасности, в то время как проактивные люди создают его уже сегодня.
3. Наведите порядок во всём. Однажды я нашёл чек на возврат $150 за купленный мной принтер среди груды неоткрытых писем. Представьте какой я испытал стресс пока искал налоговую документацию по возврату из-за потенциальной проверки со стороны налоговой инспекции. Это было кошмаром для меня. В тот момент я осознал что упорядочить мою финансовую жизнь — должно стать приоритетной задачей.
Первый шаг к контролю над вашими деньгами это знание где что находится, как долго это необходимо хранить и когда от этого можно избавиться.
Наведение порядка означает создание такой системы, которая позволит легко отслеживать, хранить и находить нужное в случае необходимости. Речь идёт об организации вашего времени, наведении порядка дома, в домашнем компьютере и онлайн-счетах. Такая организация обеспечит вам комфорт когда вы знаете где хранятся важные документы и позволит быть в курсе важных финансовых дат и следить за своевременной оплатой счетов.
4. Используйте электронные сервисы и Интернет. Я люблю ощущать реальные бумаги своими руками, но мой стиль жизни — человек-в-движении. Первоначально я думал, что наличие документа на руках означает контроль. На самом деле — это означает беспорядок. С тех пор как деньги становятся более цифровыми наличие бумажки в руках лишь означает что они существуют где-то вне моего физического бумажника. Когда дело доходит до счетов, соглашений или чего-угодно с участием моих денег, я хочу этим управлять.
В конечном итоге, чтобы упорядочить мою жизнь я начал избавляться от бумажных документов и ощутил удобство использования интернет-банкинга и напоминаний по электронной почте. Интернет-банкинг и мобильный доступ к моим банковским счетам, выпискам по кредитным картам, коммунальным услугам и онлайн-управление инвестициями облегчили мою жизнь и освободили мне время для вещей которыми я действительно люблю заниматься. Я начал пользоваться такими приложениями как manilla.com которые облегчили мне управление моими счетами ещё больше. Вместо того, чтобы логиниться к каждому счёту отдельно, у меня теперь всё в одном месте.
5. Постигайте финансовую грамотность. Сказать легче чем сделать, но речь идёт о чьём-то контроле над вашими деньгами. Человек который постоянно поддерживает свою финансовую грамотность обладает большей властью чем те кто полностью зависит от других в принятии финансовых решений.
Существует поговорка “невежество есть блаженство”. Но если речь идёт о ваших деньгах, то невежество уже опасно. Чем больше вы знаете о деньгах, тем лучшие решения принимаете. Это снижает величину будущих потрясений. Страшно представить себе тот объём информации который надо перелопатить о банкинге, финансах, инвестициях и недвижимости. Это угнетает, но финансово стабильные люди стремятся знать, что важно и какими ресурсами они могут воспользоваться.
Читайте финансовые блоги, спрашивайте и постигайте смысл (а не только читайте ответы), разоваривайте с друзьями и семьёй, узнавайте о государственных и некоммерческих финансовых программах, а также программах вашего работодателя. Чем больше вы знаете о финансах, тем проще вам сосредоточиться на нужных и правильных вещах для того чтобы сделать собственную жизнь богаче.
6. Общайтесь. Общение это не только разговоры но и слушание. В самом начале моей финансовой жизни, я много кивал головой и очень редко задавал вопросы. Я слушал людей, хвастающих тем что они купили новый дом за $500000 и платят за это лишь проценты по ипотеке. Я испытывал благоговейный трепет перед их удачами, но лишь годы спустя осознал что не задавал им вопросы так необходимые мне.
Хотя я и не обладал финсновой хваткой, я рано понял важность выражения “задавая вопросы — получай ответы”. Это не столько о том как получить ответ, сколько о понимании сути. В конце концов, вы поймёте с кем из вашего круга наиболее полезно общаться, чтобы увеличить свои познания о деньгах.
Важно общаться с вашими супругами, кредиторами, работодателями и тем кто имеет непосредственное влияние на ваше финансовое благополучие.
7. Оградите деньги от эмоций. Давайте разберёмся: эмоции это часть нашей сущности. Эмоции делают нашу жизнь полноценной. Вспомните моменты когда вы купили дом, машину или что-нибудь стоящее. Какие чувства вы испытывали в этот момент? Волнение? Счастье? А какие чувства вы испытывали когда начинались звонки из коллекторского агенства? Беспокойство и печаль?
Эмоции обладают мощной силой. Они заставляют нас задуматься над сделкой: необходимость или прихоть. Исключив эмоции, вы осознаете что сделка это всего лишь сделка. И с другой стороны, эмоции заставляют нас совершать покупки чтобы получить эмоциональную подпитку, известную как шопинг-терапия. Это как раз тот самый случай когда я развалил свой бюджет тратя больше чем мог себе позволить.
Эмоции также влияют на причины по которым мы помогаем нашей семье и друзьям, когда они нуждается в финансовой поддержке. Однако когда идёт речь об одалживании денег друзьям или семье лучше установить бесстрастные условия и ожидания. Это поможет избежать в будущем семейных драм, возникших на почве денег.
То, как вы представляете свой образ жизни, возможно, отличается от представлений прочих людей, но следуя рекомендациям вы достигнете его быстрее. Потратьте время на то чтобы посмотреть на свои финансовые привычки и приобретите новые, которые помогут вам достичь желаемого образа жизни как можно раньше.
